El fraude conocido como “depósito fantasma” ha mostrado un crecimiento significativo en México y en otros países de América Latina, de acuerdo con advertencias emitidas por autoridades financieras y de seguridad digital.
Tanto la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) como la Policía Cibernética de la Ciudad de México han alertado previamente sobre esta modalidad, la cual consiste en presentar comprobantes falsos de transferencias bancarias para obtener productos o servicios sin que el dinero se refleje realmente en la cuenta del vendedor.
Las autoridades han enfatizado que el riesgo alcanza tanto a comerciantes como a consumidores, sobre todo en operaciones realizadas fuera de plataformas bancarias formales o sin mecanismos de verificación inmediata.
Cómo identificar el fraude del depósito fantasma
De acuerdo con reportes oficiales, el esquema suele iniciar cuando los delincuentes contactan a un vendedor y muestran interés en adquirir un artículo, generalmente de alto valor económico.
Posteriormente, insisten en realizar una transferencia “inmediata” con el objetivo de cerrar la operación con rapidez. Tras acordar la compra, envían un comprobante digital falsificado, ya sea editado o capturado, que imita los recibos oficiales de bancos o neobancos.
En muchos casos, presionan al vendedor para entregar el producto o brindar el servicio antes de que el pago sea verificado. Una vez concretada la entrega, rompen toda comunicación, y el supuesto depósito nunca se acredita.
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Las autoridades también han advertido que el fraude ya no se limita únicamente a comprobantes falsos. El uso de aplicaciones de pago fraudulentas ha ido en aumento en la región y es una práctica frecuente en países como Brasil y Argentina.
Estas aplicaciones apócrifas simulan interfaces de neobancos o carteras digitales y suelen distribuirse a través de canales alternativos como Telegram, debido a las restricciones en tiendas oficiales.
¿A quiénes afecta el depósito fantasma?
El impacto del depósito fantasma suele ser mayor en operaciones relacionadas con vehículos, teléfonos celulares y computadoras, aunque los compradores también pueden resultar víctimas.
Según la Policía Cibernética, se han detectado casos en los que consumidores realizan pagos a vendedores que utilizan aplicaciones falsas, lo que genera pérdidas económicas para ambas partes.
La Condusef ha señalado que la falta de mecanismos sólidos de verificación y la informalidad en los procesos de compraventa incrementan el riesgo. En México, miles de negocios han optado por transferencias bancarias ante la falta de terminales electrónicas, lo que los deja expuestos a este tipo de engaños.
Qué hacer si fuiste víctima de una estafa
Ante la sospecha de fraude, la Unidad de Policía Cibernética brinda atención las 24 horas a través del número 55 5242 5100, extensión 5086, y del correo policia.cibernetica@ssc.cdmx.gob.mx.
La Secretaría de Seguridad Ciudadana recomienda además presentar una denuncia ante el Ministerio Público, lo que contribuye a la prevención y detección de nuevas modalidades de estafa.
Cómo evitar caer en el depósito fantasma
Las autoridades recomiendan verificar siempre que el dinero esté acreditado en la cuenta antes de entregar cualquier producto o servicio, sin importar la urgencia del comprador.
También sugieren desconfiar de quienes presionan para cerrar la operación rápidamente, así como no aceptar capturas de pantalla o comprobantes digitales como prueba de pago.
Es fundamental consultar directamente el estado de cuenta o la aplicación oficial del banco, revisar con cuidado datos como remitente, fecha y hora, y confirmar la autenticidad del pago con la entidad bancaria.
Además, se aconseja utilizar plataformas con sistemas de pago seguros, mantener la comunicación en canales oficiales, evitar compartir información personal o bancaria, y suspender la operación ante cualquier irregularidad o presión inusual, reportándola de inmediato a las autoridades o a la plataforma correspondiente.
