Con la llegada de las compras navideñas, el uso de la tarjeta de crédito suele incrementarse para cubrir regalos, cenas y otros gastos de fin de año. Sin embargo, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) advirtió que recurrir de manera habitual al pago mínimo puede convertir estos consumos en una deuda prolongada y costosa.
Aunque el pago mínimo permite mantener la cuenta al corriente y evitar cargos por atraso, especialistas en protección al consumidor coinciden en que esta opción debe utilizarse únicamente en situaciones excepcionales, ya que no reduce de forma significativa el monto adeudado.
¿Qué es el pago mínimo y por qué no conviene usarlo con frecuencia?
El pago mínimo es la cantidad más baja que el banco solicita cubrir cada mes para que la tarjeta no caiga en incumplimiento. Generalmente representa entre 2 y 5 por ciento del saldo total, dependiendo de la institución financiera y del tipo de tarjeta.
De acuerdo con Profeco, este pago se destina principalmente a intereses y comisiones, por lo que el capital de la deuda apenas disminuye. Como resultado, el saldo permanece casi intacto y genera intereses mes con mes, lo que encarece el costo final de las compras realizadas, incluidas las navideñas.
El riesgo de financiar la Navidad con pagos mínimos
Durante diciembre, muchas personas optan por pagar solo el mínimo para liberar liquidez inmediata. No obstante, esta decisión puede provocar que los gastos de fin de año se sigan pagando durante varios meses o incluso años, con un monto final muy superior al original.
Además, aunque cubrir el mínimo evita que la cuenta sea reportada como vencida, mantener deudas altas por periodos prolongados puede afectar el perfil crediticio, lo que limita el acceso a nuevos créditos o a mejores tasas en el futuro.
¿Cuándo sí es válido pagar solo el mínimo?
Tanto Profeco como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) coinciden en que el pago mínimo solo debe utilizarse en casos de emergencia, cuando no se cuenta con los recursos suficientes para cubrir una cantidad mayor.
En estos casos, cumplir con el mínimo ayuda a evitar intereses moratorios y cargos adicionales, pero se recomienda retomar pagos más altos en cuanto sea posible.
Recomendaciones para evitar deudas después de las fiestas
Para no iniciar el año con problemas financieros, las autoridades recomiendan:
- Priorizar el pago total o, al menos, una cantidad mayor al mínimo.
- Evitar usar la tarjeta durante el periodo de pago, ya que nuevas compras impiden que la deuda disminuya.
- Revisar el estado de cuenta para identificar el monto necesario para no generar intereses.
- No comprometer más del 30 por ciento del ingreso mensual en deudas.
- Planear las compras navideñas con anticipación y ajustarlas a la capacidad real de pago.
Pagar solo el mínimo puede parecer una solución rápida durante las fiestas decembrinas, pero a largo plazo se convierte en una carga financiera. Para disfrutar la Navidad sin sobresaltos en enero, Profeco recomienda usar el crédito con moderación y pagar siempre más del mínimo cuando sea posible.
